你有没有发现，近几年房屋保险越交越多？
别怀疑你的感觉——这波保费上涨，确实是狠。
根据最新数据显示，房屋保险的年均费用，
从 2021 年的 $2,656 ➡ 涨到了 2024 年的 $3,303！
涨幅达到 24%，远远超过了同期通货膨胀的速度。
但涨幅并不是全美统一的。根据美国消费者联合会（CFA）的一份最新报告，一些州的涨幅比其他州更猛。
涨得最夸张的是犹他州：平均保费从2021年的 $1,126 飙到四年后的 $1,795，涨幅高达 59%！
犹他州保险专员 Jon Pike 表示，罪魁祸首包括：
- 越来越多的房屋建在野火高风险地区
- 多年来保费定价偏低，现在终于补上通胀的“欠账”
保险涨最多的前五个州分别是：
- 犹他州：+59%
- 伊利诺伊州：+50%
- 亚利桑那州：+48%
- 宾夕法尼亚州：+44%
- 内布拉斯加州：+35%
美国消费者联合会住房事务主管 Sharon Cornelissen 在声明中说：
“保险费用飞涨，正在加剧住房危机……全美各地的房主都压力山大。” 保费猛涨，房贷月供本来就高，再加上保险，月支出“爆表”的家庭越来越多。
这份报告引用的是 Quadrant Information Services 提供的数据。他们从100多家保险公司、几乎每个邮政编码区域收集了报价。数据对象是信用评分中等、保额 $350,000 的普通房主。
在全美范围内，只有三个州的保费没有上涨，甚至还降了：
- 西弗吉尼亚州：下降了 24%
- 密西西比州：下降了 15%
- 怀俄明州：持平，没有变化
哪些州保费最贵？佛州居首
根据美国消费者联合会（CFA）的说法，以下几个州的房屋保险最贵：
👉 佛罗里达州、路易斯安那州、俄克拉荷马州、肯塔基州、内布拉斯加州。
其中，佛罗里达州的保费高得惊人！
如果你的信用评分一般、房屋保额是 $35 万，到了 2024 年，每年保费平均高达 $9,462，也就是每个月差不多要付 $789。
而在 2021 年，同样的保单年保费还只有 $7,344。
三年涨了将近 30%。
保费猛涨的原因有哪些？
CFA指出了几个主要原因：
🌪️ 气候变化：野火、洪水、极端天气越来越频繁，房屋受损风险加大
💸 通货膨胀：人工、建材和施工成本都在涨，建房修房越来越贵
🧾 再保险市场紧张：保险公司买“保险”的成本增加，也把这部分花费转嫁给了客户
🧐 监管乏力：很多州的保险监管部门对保费涨价睁一只眼闭一只眼，让保险公司随意调价
CFA：政府该出手了
面对这一危机，CFA呼吁州政府和联邦政府尽快行动，加强对保险公司的监管，保护普通消费者的利益。
“我们依靠保险监管部门和立法机构来确保这项重要保障服务能负担得起，但他们远远没有做够，”
—— 美国消费者联合会保险部主任 Douglas Heller 表示。
“老百姓现在只能被迫从一些官员都不敢得罪的保险公司手里买保险。”
如何降低你的房屋保险保费？
虽然房屋保险越来越贵，但其实还是有一些办法可以帮你省下一笔不小的保费：
✅ 方法1：把房屋保险和汽车保险打包买
很多保险公司会提供“打包优惠”，
如果你同时购买房屋保险和汽车保险，就能享受折扣。
有的保险公司打包购买房屋和车险，最高可省下 25% 的保费。
不过注意，打包不一定总是更便宜，在比较时一定要确保保障额度和自付额一致，多问几家公司拿报价单来对比。
✅ 方法2：检查一下你是不是买了太多不必要的保障
如果你觉得保费贵得离谱，先检查一下自己是不是真的需要现在这些保障。
怎么判断你家该保多少？
你需要先搞清楚重新盖一栋一模一样的房子要花多少钱。
可以请教当地房产经纪或建筑商，看看每平方英尺的造价大概是多少，然后乘以你家总面积。
另外，你也可以检查一下家中财产的附加保险（floaters）。
比如你已经把收藏的艺术品卖掉了，那就可以把这部分保障取消掉。
⚠️ 但别为了省钱盲目减少保障，不然真的出事时损失可能更大。
✅ 方法3：提高你的自付额（deductible）
如果你自己有能力承担更多的“小额维修费”，可以考虑提高每年的自付额来降低每月保费。
保险资讯机构（Insurance Information Institute）指出：
把自付额从 $500 提高到 $1,000，可能会让你每年保费最多节省 25%。
但别忘了先检查一下你的紧急备用金（emergency fund），确认你真的能承担突发状况下的这笔开销。
✅ 方法4：提高你的信用分数
在多数州，保险公司在计算你的保费时会参考你的信用记录。
虽然“保险分数”不是 FICO 信用分，但两者评估的标准其实差不多。
保持按时还款、每月还清账单，都能帮助你提高保险分数，从而拿到更低的保费。
✅ 方法5：货比三家，认真比价
别只看一家保险公司，多做比较！
找那些能在你所在州承保、保障适合你、价格也合理的公司。
同时也要看他们的财务稳定性，还有客户满意度。
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