费城首次购房者须知的10个专业术语,买房必备

 费城首次购房者须知的10个专业术语:

  1. 固定利率抵押贷款
  2. 可调利率抵押贷款
  3. 资格预审
  4. 常规贷款
  5. 联邦住房管理局贷款(FHA贷款
  6. 价值评估
  7. 私人抵押贷款保险(PMI保险
  8. 过户费用
  9. 点数
  10. 托管

1 Fixed-rate mortgage固定利率抵押贷款

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固定利率意味着你的房贷利率不会发生改变。如果你使用的是固定利率的按揭贷款,那么你实际月供将在数年以内不会发生太大的变化。

2 Adjustable-rate mortgage可调利率抵押贷款

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可调利率抵押贷款指的是房贷利率会随着利率波动而有所变化。

如果选用可调利率抵押贷款,那么最开始几年里面,你还会被分配到一个固定的利率。但是在这几年结束之后,你的贷款利息将会随着全指数利率fully indexed interest rate)而产生变化。

一般而言,如果你在前期能够按时还款,银行会给到信誉客户一个最优惠利率,所以你实际需要支付的贷款金额,有可能会低于使用固定利率抵押贷款的情况

但如果利率上升,你的贷款利息和月供也会随之上升。

3 Prequalified资格预审

资格预审”是贷款机构为购房者,提供一个可能符合条件的贷款额度大致范围的环节,要求的资料比较少。

如果你的贷款人告诉你,你通过了房屋贷款的资格预审。那么这时候你就知道自己大概能拿到多少贷款,然后就可以开始找房子了。

需要注意的是,“资格预审”这个术语很容易和“预先批准”(preapproved)搞混,这两个术语甚至有时候会混用,但其实不是同一样东西。

资格预审:

    贷款机构初步审核你提交的资料,给出一个他们能借出多少钱的大概估值。该阶段给出的金额数目并不会完全确定下来,仅具有参考价值,贷款机构也不会仔细审核你的所有财务状况。

预先批准:

    在这个环节中,贷款机构需要完整审核你的财务状况,包括信用检查等流程。如通过预批准的环节,借款人将收到一份有条件的书面承诺,上面会标明一个确切的借款金额。

4 Conventional loans常规贷款

常规贷款”是大多数人想要抵押贷款时申请的典型贷款,但也有例外,例如信用分数credit score)低的人通常没有资格申请这类贷款。

一般而言,申请常规贷款会要求信用分数在650分以上,并且需要支付最低3%的首付。

5 Federal Housing Administration Loan联邦住房管理局贷款

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如果你的信用分数不够,那么你可能会想要申请“联邦住房管理局贷款”(FHA贷款)。

这类贷款对信用分数要求更宽松,而且对于申请者来说,前期成本会更低,首付同样可以低至3%。

这对于信用分数不够的首次购房者来说,是一个可以考虑的房贷选择。

6 Appraisal 价值评估

贷款机构将需要对你即将买下的房屋进行价值评估,以确定房产价值及将要借给你多少钱。

贷款机构一般不会借给你超过房屋价值的钱,例如借30万美元却只买了一栋价值17万美元的房子,这是不可能发生的事情,因为贷款机构会担心借款人还不起贷款,到时候他们需要把房子卖掉来填补损失。

7 Private mortgage insurance私人抵押贷款保险

如果你的房子首付低于估价/售价的20%,那么你每月必须额外支付私人抵押贷款保险PMI保险)。

PMI保险金额一般会在原始贷款的0.03%至1.15%,分12个月进行支付。

通常情况下,当你的房贷偿还至售价的20%时,你将不再需要继续支付PMI保险

8 Closing costs过户费用

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过户费用”是与购房相关的服务费用。

根据在线房地产平台Zillow的数据显示,该费用一般占购房价格的2%-5%,里面通常包括了律师费用、测量师费用、购买产权保险、支付点数等一系列在达成交易中所产生的费用。

9 Points点数

点数”是一个贷款属于,在这里1个点意味着收取贷款金额1%的费用。

例如要买一套20万美元的房子,贷款机构向你收取2个点,那就是4000美元。

这些点数属于预付的利息,你交的点数越多,贷款利息就越低。

如果你只打算在这里住几年,那么你可以选择完全不支付点数,但如果你打算设定30年或更长时间的房贷,那么从长远来看,支付尽可能多的点数,以抢占更低的利息可以为你省钱。

10 Escrow托管

托管”是为了保障资金的安全,一般是把资金交给第三方进行保管,并且所有人都仅能在规定的情况下挪用这笔资金。

例如你的贷款人可能会建议你去银行开一个托管账户,提前放入一笔钱,专门用来支付房产税和房屋保险。

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